9 نصائح مالية ذكية يجب على كل زوجين متزوجين حديثًا معرفتها

لتجنب الاحتكاك غير الضروري عندما يتعلق الأمر بالمال ، إليك نصائح مالية للعروسين فقط

الزواج هو اتحاد يدوم مدى الحياة. أنت تقطع عهودًا على البقاء معًا في المرض والصحة ومن أجل الثراء أو الأفقر. وبمجرد أن تتعافى من مخلفات حفل الزفاف ، تصطدم بالواقع في شكل فواتير ومدفوعات.



وبينما كان وضع الميزانية لنفسك في الماضي أمرًا صعبًا ، إلا أن وضع الميزانية والادخار مع شريكك المهم كان أكثر صعوبة بلا حدود. لتجنب الاحتكاك غير الضروري عندما يتعلق الأمر بالمال ، إليك 9 نصائح مالية للعروسين:



1. مسح ديونك الحالية

الصورة: Dinis Tolipov / 123rf.com

من الناحية المثالية ، يجب أن تكون قد قمت بتسوية جميع ديونك قبل الزواج. لكن لا تضطرب إذا لم تفعل. فإنه لم يفت الاوان بعد لبدء. على الرغم من أنك قد ترغب في التعامل مع ديون زوجتك وديونك بشكل منفصل ، فإن الخبراء في Stash Wealth (شركة تخطيط مالي لجيل الألفية وذوي الدخل المرتفع) يذكرون أنه إذا كنت تفكر في الأمر على أنه ديون منزلية ، فسيصبح من السهل تخصيص الأموال للتصفية.



وليست مجرد ديون كانت عليك قبل الزواج هي التي يجب عليك التخلص منها. إذا حصلت على قرض شخصي لتمويل زفافك ، فيجب تسوية مبلغ القرض هذا أيضًا. تصبح تسوية الديون الحالية في غاية الأهمية خاصة إذا كنت تخطط لإجراء أي عمليات شراء كبيرة في المستقبل القريب ، مثل شراء سيارة أو منزل.

في الواقع ، عندما يتعلق الأمر بشراء منزلك ، فأنت ملزم بنسبة إجمالي خدمة الدين (TDSR). لذا ، فإن الديون المنخفضة تعني أنك ستكون مؤهلاً للحصول على مبلغ قرض سكني أعلى. علاوة على ذلك ، فإن تصفية الديون الحالية تساعد في بناء درجة الائتمان الخاصة بك مما يزيد من احتمالية قيام البنوك بإقراض الأموال لك.

2. حدد ميزانية أسرتك ومستويات مساهمتك

الصورة: 123rf.com



يميل العديد من الأزواج إلى تجنب المحادثات حول المال لأنه قد يؤدي إلى الإحراج في أحسن الأحوال والمعارك في أسوأ الأحوال.

ومع ذلك ، لكي يعمل زواجك بنجاح ، من المهم ذلك
تجري أنت وزوجك محادثة مفتوحة وصادقة بشأن المال.

إذا كان كلاكما يكسب ، فمن المهم أن يساهم كل منكما في نفقات الأسرة. ومع ذلك ، لا يمكن أن تكون مستويات مساهمتك متساوية. يجب أن يعتمد المبلغ الذي تساهم به في النفقات على المبلغ الذي تكسبه والديون الحالية لديك.

هناك طريقة بسيطة لتقرير مقدار ما يحتاجه كل فرد للمساهمة في نفقات الأسرة وهي تحديد التزامات الديون لكل شخص أولاً. ثم قم بعمل قائمة بالنفقات المشتركة. ويشمل ذلك فواتير الخدمات والإيجار ومحلات البقالة وما شابه ذلك.

بمجرد القيام بذلك ، قم بتعيين نسبة مئوية لكل حساب. لذلك ، لنفترض أن كلاكما قررا المساهمة بنسبة 10٪ من دخلك في سداد فواتير الخدمات العامة. إذا كنت تكسب 4000 دولارًا سنغافوريًا شهريًا وكان زوجك يكسب 4500 دولارًا سنغافوريًا في الشهر ، فإن مساهمتك الفردية تصل إلى 400 دولار سنغافوري و 450 دولارًا سنغافوريًا على التوالي.

3. لا تنفق على أشياء غير ضرورية

الصورة: hkt83000 / 123rf.com

قد تعتقد أن الطريقة الوحيدة للحفاظ على الرومانسية حية في علاقتك هي أن تتفاخر بتناول عشاء فاخر كل أسبوعين أو ربما تذهب في إجازة أحلامك. من خلال القيام بذلك ، ينتهي بك الأمر إلى إنفاق الأموال التي كان من الممكن استخدامها بشكل جيد. على سبيل المثال ، يمكنك توفير المال لدفع دفعة أولى لمنزلك.

في هذه الملاحظة ، يجب أن تفكر أيضًا في شراء منزل بدلاً من استئجاره لأن شراء منزل سيكون أرخص على المدى الطويل. يبدو أن الاستئجار هو الخيار الأرخص في السنوات القليلة الأولى ، خاصة عندما ترى المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه كل شهر لخدمة قرضك العقاري.

ومع ذلك ، فإن التكاليف الرئيسية (مثل مدفوعات التأمين على المنزل والضرائب العقارية) تميل إلى الانخفاض على مر السنين ، مما يجعل شراء منزل خيارًا أكثر ربحية من استئجاره.

علاوة على ذلك ، في نهاية المطاف ، المنزل هو استثمار. أنت تبني حقوق الملكية عند شراء منزل. وإذا كنت قلقًا بشأن جعل زوجتك تشعر بالخصوصية ، فهناك عدد من الطرق الأخرى (والأقل تكلفة بشكل غير محدود ، مثل أفكار التاريخ الرومانسية هذه التي تقل عن 20 دولارًا!) لضمان وجود شرارة دائمًا في علاقتك.

4. حدد الاستثمارات المشتركة وكم سيستثمر كل شخص

الصورة: 123rf.com

أنت تعرف كيف يقول الناس أن رقصة التانغو تتطلب شخصين؟ حسنًا ، الأمر نفسه ينطبق على الاستثمارات. بالتأكيد ، يجب أن يكون لديك استثمارات فردية ، ولكن أيضًا قم بالاستثمارات معًا.

يبدأ هذا بتحديد مستوى المخاطرة الخاص بك كزوجين. قد يكون أحدكم أكثر حذراً من الآخر عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات. في مثل هذه الحالات ، تأكد من أن لديك مزيجًا جيدًا من الاستثمارات الآمنة مثل الودائع لأجل والتأمين لأجل ، بالإضافة إلى الاستثمارات عالية المخاطر مثل الأسهم والسندات.

الأعمال الدرامية مثل هبوط الطائرة عليك

مرة أخرى ، يجب أن يعتمد المبلغ الذي تستثمره على المبلغ الذي تكسبه كل شهر والتزامات الديون الحالية. تمامًا كما هو الحال مع النفقات ، فإن تحديد النسبة المئوية يسهل عليكما تقديم مساهمات كبيرة في استثماراتك المشتركة.

راجع أيضًا: إدارة شؤونك المالية بعد الزواج مباشرة - 4 خطوات يجب اتخاذها

5. بناء صندوق للطوارئ

الصورة: szefei / 123rf.com

نعم ، سداد ديونك مهم. كما هو استثمار أموالك. ولكن في كل هذا ، لا تنس أيضًا أن تخصص أموالًا ليوم ممطر يضرب به المثل. بشكل عام ، في أي وقت ، يجب أن يحتوي صندوق الطوارئ الخاص بك على أموال تتراوح من 3 إلى 6 أشهر من دخل أسرتك.

بهذه الطريقة ، حتى إذا كنت تواجه موقفًا مؤسفًا (مثل فقدان وظيفتك) ، فلا يزال لديك ما يكفي من المال لرؤية نفسك بشكل مريح خلال تلك الفترة أثناء البحث عن وظيفة أخرى.

تمامًا مثل الفرص والمشاكل (الشخصية أو المالية أو الطبية) ، لا تطرق الباب. لذا ، يعد الاستعداد أمرًا ضروريًا. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها البدء في بناء صندوق الطوارئ الخاص بك:

  • استخدم جزءًا من الأموال التي تلقيتها لحفل زفافك.
  • افتح حساب توفير عالي العائد وقم بوضع جزء من دخلك الشهري فيه.
  • اصنع وعاء تغيير احتياطي. في كل مرة تحصل فيها على تغيير مثل S $ 1 أو S $ 5 ، ضعه في البرطمان ، بمجرد امتلاء البرطمان ، قم بتحويله إلى حساب التوفير الخاص بك.

6. شراء بوليصة تأمين على الحياة لأجل

الصورة: 123rf.com

كلما أسرعت أنت وزوجك في الحصول على بوليصة تأمين مدى الحياة ، كان ذلك أفضل. عندما تكون صغيرًا ، يكون المبلغ الذي تدفعه كقسط أقل. علاوة على ذلك ، من المحتمل أن تكون أنت وزوجك في أفضل حالة صحية. لذلك ، لن يتم حرمانك من السياسة ولن تضطر إلى شراء سياسة أكثر تكلفة بسبب الظروف الصحية الموجودة مسبقًا.

ومع ذلك ، فإن أفضل جانب من جوانب التأمين على الحياة هو أنه يمكنك شراء بوليصة اعتمادًا على متطلباتك. لذلك ، بصفتك متزوجًا حديثًا ، يمكنك الحصول على بوليصة لا تحتوي على تغطية عالية ولكنها توفر لزوجتك الحماية الكافية إذا حدث لك أي شيء مؤسف.

وبالمثل ، مع نمو عائلتك ، تتغير التزاماتك المالية. في مثل هذه الحالات ، ستوفر لك بوليصة التأمين ذات المدة الطويلة الحماية المطلوبة لك ولعائلتك.

انظر أيضًا: 5 أشياء يجب معرفتها عن تأمين حفلات الزفاف

7. شراء بوليصة تأمين صحي

الصورة: 123rf.com

نعم ، تمتلك سنغافورة MediShield Life ولكن من الجيد دائمًا استكمالها بخطة الدرع المتكاملة (IP) المعتمدة.
تشتمل عناوين IP على مكون MediShield Life بالإضافة إلى التغطية والمزايا الإضافية. كما هو الحال مع جميع بوالص التأمين ، فإن شراء بوليصة تأمين صحي مبكرًا يعني أن ينتهي بك الأمر بدفع قسط أقل.

بالإضافة إلى ذلك ، لا داعي للقلق بشأن الحالات الطبية الموجودة مسبقًا.

8. الاستفادة من جميع مخططات الحكومة المؤهلة

الصورة: 123rf.com

تعرف حكومة سنغافورة كيفية رعاية مواطنيها بغض النظر عن مرحلة حياتهم. إليك بعض المخططات التي يمكنك الاستفادة منها:

  • منحة العائلة: هذا مخصص للعروسين الذين يتطلعون لشراء شقة إعادة بيع HDB. المتقدمون لأول مرة فقط هم المؤهلون للحصول على المنحة. إليك مقدار ما تحصل عليه:
  • إذا كنت أنت وزوجك مواطنين: 50000 دولار سنغافوري (شقة من غرفتين إلى أربع غرف) و 40 ألف دولار سنغافوري (لشقق 5 غرف أو أكبر).
  • إذا كنت مواطنًا وكان زوجك مقيمًا دائمًا (PR) أو العكس: 40.000 دولار سنغافوري (لشقق من غرفتين إلى أربع غرف) و 30.000 دولار سنغافوري للشقق المكونة من 5 غرف أو أكبر.
  • مخططات استثمار CPF: إذا كنت لا تستخدم الأموال في حساب CPF العادي (OA) أو الحساب الخاص (SA) ، يمكنك استثمار الأموال في مجموعة واسعة من خطط الاستثمار. قبل أن تستثمر ، سيُطلب منك المرور باستبيان الوعي الذاتي لخطة الاستثمار CPF الذي يبدأ بوحدة تدريبية. بمجرد أن تتعلم مفاهيم الاستثمار الأساسية ، يمكنك إجراء الاختبار لمعرفة ما إذا كان بإمكانك استثمار أموالك!

9. قم بإنشاء خريطة مالية لمستقبلك معًا

الصورة: 123rf.com

كزوجين ، يجب أن يكون لديكما أهداف مالية قصيرة وطويلة المدى. في حين أن أهدافك قصيرة المدى يمكن أن تكون إجازة تقوم بحفظها أو شراء سيارة تخطط لشرائها ، يجب أن تتضمن أهدافك طويلة المدى كيف تنوي الادخار من أجل التعليم العالي لأطفالك وكذلك كيفية الادخار ومقدار المال باستثناء التقاعد.

قد تعتقد أنه من السابق لأوانه البدء في التخطيط لتقاعدك عندما تتزوج للتو. لكن ، بصراحة ، لم يكن الوقت مبكرًا أبدًا. فقط إذا كان لديك أهداف ، ستتمكن من إنشاء خارطة طريق للوصول إلى تلك الأهداف.

ستساعدك خارطة الطريق المالية أنت وزوجك على تحديد أولويات الإنفاق وستمنحك أيضًا فكرة عادلة عن كيفية المضي قدمًا في الوصول إلى هدفك. في نهاية اليوم ، من المهم أن تتذكر أنه لا توجد طريقة معينة لإدارة الأموال كزوجين.

ستختلف الطريقة التي تقرر بها أنت وزوجك في إدارة الأموال عن الطريقة التي يدير بها أصدقاؤك وأزواجهم الأموال. القاعدة الأساسية الوحيدة هي أن كلاكما يوافق بشكل متبادل على القواعد التي تحددها. من مقدار مساهمة كل واحد منكم في النفقات والاستثمارات ، إلى مقدار ما تتطلع إلى توفيره.

إن إجراء هذه المناقشات القليلة المال من وقت لآخر سيضمن أنك على الطريق الصحيح فيما يتعلق بأموالك ، نعم. ولكن الأهم من ذلك ، أنه سيضمن أن يبدأ زواجك ويبقى في الوضع الصحيح!

انظر أيضًا: وفر الأموال وتخلص من هذه الإضافات التسعة غير الضرورية لحفلات الزفاف

تم جلب هذه المقالة لك من قبل BankBazaar.Sg . يعتبر BankBazaar.sg سوقًا رائدًا عبر الإنترنت يساعد المستهلكين على المقارنة والتقدم بطلب للحصول على المنتجات المالية مثل بطاقات الائتمان والقروض والتأمين. تأسست الشركة في عام 2008 ، وتركز على تسخير التكنولوجيا لتقديم معاملات غير ورقية شاملة. بنك بازار هو
بدعم من مستثمرين عالميين بما في ذلك Walden International و Sequoia Capital و Fidelity Growth Partners و Mousse Partners و Amazon و Experian. لقد دخلنا في شراكة مع أكثر من 100 مؤسسة مالية مثل Citibank و Bank of China و DBS و HL Bank و HSBC و OCBC و Standard Chartered Bank.